신한은행 쏠편한 사업자대출에 대해 알아보겠습니다. 재직기간과 요구하는 내부심사 기준을 만족한다면 신한 쏠 어플을 통해 신청할 수 있는데요, 거래 실적에 따라 금리 우대를 받을 수 있어 이자 부담이 적은 편입니다.
다만 공동사업자이거나 제외 업종에 해당된다면 대출이 어려울 수 있으니 본인에게 해당하는 업종인지 확인하는 것이 필요합니다.
아래에서 신한은행 쏠편한 사업자대출의 한도, 조건, 금리등을 확인하실 수 있습니다.
신한은행 쏠편한 사업자대출
이 글에서는 쏠편한 사업자대출의 한도, 조건, 금리, 신청방법등을 정리했습니다. 또한 많은 분들이 같이 찾으시는 상품들도 정리했으니 조건을 비교해 보시기 바랍니다.
| 대출 자격 | 개인사업자 사업자 등록일로부터 12개월 이상 사업 영위 SOHO CSS AS등급 6등급 이상 신한은행 내부심사 기준을 충족 |
| 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 금리 | 최소 연 6.98% |
| 대출 기간 | 최장 3년 |
| 상환 방법 | 만기 일시상환 원금 분할상환 |
대출 자격
해당 상품은 개인사업자가 이용할 수 있습니다. 신청 가능한 한도가 높은 만큼 대출 조건도 약간 까다로운 편입니다.
요구하는 대출 자격 조건은 아래와 같습니다. 개인사업자로 아래의 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 대출신청일 현재 사업자등록일로부터 12개월 이상
- SOHO CSS AS등급 6등급 이상으로 신한은행 내부심사 기준을 충족하는 개인사업자
다만 공동사업자는 해당 상품을 이용할 수 없으며, 제외 업종에 해당하는 경우도 대출이 어렵습니다. 제외 업종은 아래와 같습니다.
- 건설업, 부동산업, 숙박업, 유흥주점업, 욕탕업, 무점포 소매업
대출 한도
이용할 수 있는 한도는 최대 1억원 이내입니다. 모바일로 간편하게 신청할 수 있는 상품 중에는 한도가 가장 높은 편입니다.
최소 한도는 300만원부터 신청할 수 있기에 소액 대출이 필요하신 분들도 유용하게 사용 가능합니다.
대출 금리
금리는 최소 연 6.98%부터 시작합니다. 1금융권임에도 최소 금리가 조금 높은데요, 기준 금리 인상으로 인해 최소 금리가 다같이 올랐습니다.
그래서 2금융권과 최소 금리가 비슷한 수준이지만 최고 금리는 해당 상품이 훨씬 적습니다. 금리가 올라가더라도 최대 7.98%까지만 상승합니다.
대출 금리는 신용 등급별로 차등 적용되는데요, 거래 실적에 따라 최대 1.0%의 금리를 감면받을 수 있습니다. 거래 실적에 대한 내용은 아래와 같습니다.
- 가맹점 결제계좌 당행 지정 : 0.5%
- 사업자 통장 보유 : 0.1%
- 분할 상환 대출 : 0.2%
- 지로 또는 관리비 자동이체 : 0.1%
- 사업자 신용카드 보유 : 0.1%
- 제휴사 감면 금리 : 0.2%
최대한 감면 금리를 많이 받는 것이 이자 부담을 조금이나마 더 줄일 수 있는 방법입니다.
대출 기간
대출 기간은 최장 3년까지 이용할 수 있지만 이는 상환 방식에 따라 달라집니다.
만기 일시상환으로 이용한다면 1년동안만 이용할 수 있구요, 원금 균등분할 상환이라면 3년 이내로 이용할 수 있습니다.
상환 방법
상환 방식은 위에서 알려드린 바와 같이 2가지 중에 선택하실 수 있습니다.
만기 일시상환이라면 만기까지 이자만 납부하다가 만기 시 원금을 상환하는 방식이며, 원금 균등분할 상환은 매달 원금과 이자를 상환하기 때문에 만기까지 점점 상환하는 금액이 줄어드는 방식입니다.
대출을 이용한 지 3년이 지나면 중도상환 수수료를 내지 않아도 되므로 원금을 조기상환 시 수수료가 부담되신다면 3년 이후에 하시기 바랍니다.
신한은행 쏠편한 사업자대출 신청 방법
해당 상품은 신한 쏠 어플을 통해 신청하거나 신한은행 홈페이지에서 신청할 수 있습니다.
기본적인 서류는 스크래핑을 통해 자동 제출되기 때문에 별도로 준비할 필요가 없습니다만 스크래핑이 되지 않는 경우 아래의 서류를 준비해 주셔야 합니다.
필요 서류
- 필수 서류 : 사업자등록 증명원, 국세 납세 증명서, 지방세 납세 증명서, 부가세 과세표준 증명원, 소득금액 증명원
- 추가 준비서류 (필요시) : 금융거래 확인서 (대출 보유 금융기관), 임대차 계약서, 주민등록등본, 가족관계 증명서
서류 제출 또한 영업점에 방문하지 않고 모바일로 제출이 가능합니다. 서류를 준비하셨다면 아래의 절차대로 진행할 수 있습니다.
1. 신한 쏠 어플 실행
2. 상품 선택
3. 대출
4. 개인사업자 대출 > 쏠편한 사업자대출
5. 한도 알아보기
이후 어플에서 요구하는대로 진행하시면 됩니다.
잘 찾아보시면 이 외에도 알려지지 않은 대출 상품들을 확인하실 수 있습니다. 이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문에 조건도 괜찮은 편입니다.
관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품들도 찾아보시기 바랍니다.
신한은행 쏠편한 사업자대출 부결 사유
부결이 될만한 사유는 어떤 것이 있을까요? 보통은 자격조건을 갖추지 못하면 부결이 되지만 그 외에 부결이 될만한 사유는 많이 있습니다.
- 연체 대출금이 있는 경우
- 신용 등급이 너무 낮은 저신용자
- 회생, 파산, 면책을 신청한 경우
- 신용불량자
- 금융사기 관련 기록이 있는 경우
- 외국인
- 미성년자
기본적으로 사업 기간이 1년 이상이어야 하므로 이 기간을 충족하지 못한 분들은 대출이 부결됩니다. 또한 요구하는 내부심사 기준과 SOHO등급을 만족해야 합니다.
이들을 만족했더라도 위에서 정리한 내용 중 하나라도 해당된다면 대출은 부결될 수 있습니다. 그러므로 해당되는 내용이 없도록 평소에 관리하시기 바랍니다.
신한은행 쏠편한 사업자대출 후기
이렇게 쏠편한 사업자대출에 대해 알아봤습니다.
해당 상품은 신한 쏠 어플을 이용하면 별도로 서류를 준비하지 않아도 대출 신청이 가능한 상품입니다.
즉, 영업점에 방문해서 신청해야 하는 다른 상품들에 비해 편리하게 이용할 수 있습니다. 한도도 최대 1억원까지라서 왠만한 상품들보다도 높은 금액을 받을 수 있습니다.
다만 요구하는 조건이 조금 까다로운 편입니다. 사업 영위기간도 1년 이상이어야 하며 SOHO등급도 6등급 이상이어야 합니다.
이런 조건을 만족한다면 낮은 금리로 높은 금액을 이용할 수 있습니다. 조건이 다소 좋지 않더라도 최고 금리와 최저 금리가 크게 차이나지 않기 때문에 이자 부담도 생각보다 커지지 않습니다.
높은 한도를 원하시는 분들은 우선 한도조회를 해보시고 원하는 한도가 나올 경우 대출 신청을 해보시면 됩니다.
아래는 같이 보시면 좋을 자료를 정리했습니다.
👉 카카오뱅크 개인사업자 대출 신청방법, 조건, 후기, 신규도 가능
👉 토스뱅크 사장님 마이너스통장 개설 방법, 조건, 후기, 사용법
👉 케이뱅크 사장님대출 신청방법, 조건, 후기, 거절사유 총정리
👉 토스뱅크 사장님 대환대출 신청방법, 조건, 후기, 금리 총정리
👉 신한은행 쏠편한 비상금대출 조건, 거절후기 (200만원 소액대출)
여기까지 신한은행 쏠편한 사업자대출에 대해 알아봤습니다.
