특례보금자리론에 대해 알아보겠습니다. 특례보금자리론 시행일이 정해졌습니다. 금리 상승기에도 4%대의 낮은 금리로 이용할 수 있는 상품이므로 사람들의 관심이 뜨겁습니다. 자격 조건도 크게 까다롭지 않습니다.
DSR규제가 없기 때문에 개인의 소득과 관계 없이 대출이 가능한 상품입니다. 정부에서 공급하는 금액이 정해져 있기 때문에 마감 전에 신청하는 것이 좋습니다.
아래에서 특례보금자리론의 한도, 조건, 금리등을 확인하실 수 있습니다.
특례보금자리론
이 글에서는 특례보금자리론의 한도, 조건, 금리, 신청방법등을 정리했습니다. 또한 많은 분들이 같이 찾으시는 상품들도 정리했으니 조건을 비교해 보시기 바랍니다.
| 대출 자격 | 9억원 이하 주택 |
| 대출 한도 | 최대 5억원 이내 |
| 대출 금리 | 최소 연 4.65% |
| 대출 기간 | 최대 50년 |
| 상환 방법 | 원리금 균등분할 상환 |
특례보금자리론 자격 조건
해당 상품은 주택 보유수와 주택 가격을 만족하는 분들만 신청하실 수 있습니다. 간단히 정리하면 아래와 같습니다.
- 특례보금자리론 주택 가격 기준 : 9억원 이하
- 보유 주택 수 : 무주택자(구입 용도) 또는 1주택자(상환, 보전 용도)
주택 가격을 볼 수 있는 곳은 여러 군데가 있는데요, KB시세>한국부동산원 시세>주택공시가격>감정평가액 순으로 적용되므로 참고하시기 바랍니다.
원칙적으로 1주택자나 무주택자만 이용할 수 있지만 일시적 2주택자가 되는 경우가 있습니다. 이럴 때는 2년 이내에 기존 주택을 처분할 경우 문제 없이 대출을 유지할 수 있습니다.
단, 특례보금자리론 오피스텔로 신청하시는 분은 주거용 오피스텔도 신청이 불가하니 참고하시기 바랍니다.
기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 상품이다보니 여러 상품의 장점을 한데 모았다고 해도 되는데요, 그 중 하나가 소득 제한이 없다는 점입니다.
기존의 보금자리론은 7천만원의 소득 제한이 있지만 이 상품은 소득이 많더라도 이용하실 수 있습니다. 그래서 별도의 소득 증빙이 필요가 없지만 우대 금리를 받으려면 본인과 배우자의 소득 증빙 자료가 필요합니다.
대출 한도
대출 받을 수 있는 한도는 최대 5억원까지입니다. 한도가 제법 높게 책정되었는데요, 기존의 보금자리론은 3억 6천만원까지 가능한 것과 비교하면 많이 올라갔습니다.
하지만 주담대 특성 상 LTV의 영향을 받습니다. 그래서 LTV는 최대 70%까지 한도로 이용할 수 있습니다. 특례보금자리론 생애최초 구매자일 경우 LTV 최대 80%까지도 가능합니다.
DTI로 적용한다면 한도는 최대 60%까지 가능합니다. DTI는 대출이용자의 연소득대비 대출 상환액을 의미합니다. DTI의 한도는 낮아보일지 몰라도 DSR 규제가 없기 때문에 더 높은 한도로 이용하실 수 있습니다.
해당 상품의 LTV와 DTI는 아래와 같이 적용됩니다.
비 아파트인 연립주택, 다세대 주택, 단독주택은 LTV가 5% 줄어 65%가 되며 규제지역은 추가로 10% 줄어듭니다. 다만 실수요자라면 규제지역에 따른 LTV차감 없이 이용할 수 있습니다.
- 실수요자 요건 : 주택 가격 8억원, 소득 9천만원, 무주택자
대출 가능 금액은 LTV 적용 금액과 대출 한도 중에 적은 금액으로 정해집니다. 또한 자금 용도는 총 3가지로 구분됩니다.
- 구입 용도 : 주택 구입
- 상환 용도 : 기존 대출 상환
- 보전 용도 : 임차 보증금 반환
기존 대출금을 상환하고 싶다면 특례보금자리론 대환이 상환 용도이므로 참고하시기 바랍니다.
대출 금리
정해지는 금리는 크게 우대형과 일반형으로 나뉘어집니다. 우대형과 일반형은 최소 금리와 최대 금리가 각각 다릅니다.
- 우대형 : 4.65% ~ 4.95%
- 일반형 : 4.75% ~ 5.05%
우대형을 이용하시려면 필요한 조건을 만족해야 합니다.
- 주택 가격 6억원 이하, 부부 합산소득 1억원 이하
기간에 따라서도 금리는 달라집니다. 아래 표를 보시면 쉽게 정리가 됩니다.
위 표는 기본 금리에 대한 내용이며 조건을 만족하는 경우 추가로 우대금리를 받을 수 있습니다.
- 우대 금리 : 아낌e (10bp) + 기타 (저소득 청년 / 사회적배려층 / 신혼가구 / 미분양주택 우대폭의 합, 단 최대 한도 80bp)
저소득 청년에 대한 내용은 이번에 신설되었습니다. 차주 특성에 따라 최대 90bp까지 금리 우대를 받을 수 있습니다.
- 저소득 청년 : 만 39세 이하 & 주택 가격 6억원 이하 & 부부 합산소득 6천만원 이하
우대 금리 까지 받게 된다면 3.75%에서 4.05%까지 금리가 내려갈 수 있습니다. 우대 금리가 적용된다면 아래와 같이 정리됩니다.
우대 금리를 받을 수 있는 항목을 자세하게 정리하면 아래와 같습니다.
- 아낌e : 전자 약정 및 등기 시 우대 금리
- 사회적 배려층 : 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀 가구 (다자녀 가구 소득 기준은 7천만원)
- 신혼 가구 : 혼인 신고일로부터 7년이 지나지 않은 부부 (결혼 예정자 포함)
대출 기간
대출 기간은 최대 50년까지 이용하실 수 있습니다. 하지만 일반 금융상품같이 기간을 연단위로 정할 수는 없고 정해진 기간 중에 선택하셔야 합니다.
- 만기 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
최대 기간이 50년이므로 기간을 매우 길게 이용할 수 있는데요, 아쉽게도 누구나 50년을 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
- 40년 : 만 39세 이하 또는 신혼부부
- 50년 : 만 34세 이하 또는 신혼부부
대출 기간이 긴 만큼 나이가 있으신 분들은 이용할 수 없게 되어 있는 것 같습니다.
상환 방법
상환 방법은 별도로 정해져있는 내용은 없습니다만 보금자리론을 기준으로 생각하면 원리금 균등분할 상환으로 이용될 것으로 보입니다.
다만 강조되는 내용은 중도상환 수수료가 없다는 점입니다. 기존의 주담대를 특례보금자리론으로 갈아타거나 추후 특례보금자리론을 중도상환 하는 경우 모두 수수료가 없습니다.
기존 주담대에 대한 중도상환 수수료를 면제 받으려면 주택금융공사 홈페이지나 모바일 앱을 이용해서 특례보금자리론 승인내역 확인서를 발급받아 기존 대출 금융기관에 제출하면 됩니다.
특례보금자리론 출시일
특례보금자리론은 2023년 1월 30일 (월)부터 접수를 받습니다. 즉 특례보금자리론 시행일이 이날이 됩니다.
해당 상품을 신청하게 되면 시중 주담대보다 낮은 금리로 이용하실 수 있습니다. 시장 금리의 상황과 주금공 가용재원등을 감안하면 금리가 조정될 수 있으므로 참고하시기 바랍니다.
특례보금자리론 신청방법
해당 상품은 온라인으로 신청이 가능한 상품입니다. 직접 방문하는 것 보다 쉽고 간편하게 신청이 가능합니다.
신청하는 방법은 한국 주택금융공사 홈페이지나 스마트주택 금융앱을 이용하시면 됩니다.
스마트주택 금융앱을 설치하셨다면 아래의 절차대로 진행하시면 됩니다.
1. 스마트주택 금융앱 실행
2. 우측 상단 메뉴 선택
3. 신청 > 주택담보대출 > 특례보금자리론
4. 대출 신청하기
어플에서 신청하려면 공동(금융)인증서를 등록해야 이용 가능하니 참고하시기 바랍니다. 이후 어플에서 요구하는 대로 진행하시면 어렵지 않게 신청이 가능합니다.
잘 찾아보시면 이 외에도 알려지지 않은 대출 상품들을 확인하실 수 있습니다. 이런 상품들은 아는 사람만 신청할 수 있기 때문에 조건도 괜찮은 편입니다.
관련 홈페이지에서 대표 상품 외에 다른 상품들도 찾아보시기 바랍니다.
특례보금자리론과 비교할 수 있는 타행 상품
아래는 같이 보시면 도움이 될 상품들을 정리했습니다. 추가로 이용 가능한 상품들도 있으니 참고하시기 바랍니다.
무설정 하우스론
무설정 하우스론은 부동산을 담보로 설정하지 않고 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 담보를 설정한다는 것은 고객 입장에서도 약간 껄끄러우면서 추가적인 비용이 들어가는 방식입니다.
하지만 담보로 설정하지 않고 보유한 내용만 확인하기 때문에 그만큼 추가 비용이 들지 않고 부담도 덜한 상품입니다.
무설정으로 이용할 수 있는 상품들이 많지는 않고 한도도 원하는 만큼 받지 못할 수 있기 때문에 아래의 내용들을 잘 살펴보시기 바랍니다.
👉 무설정 하우스론 가능한곳 Best 5, 무직자 아파트 신용대출 쉬운곳
안심전환대출
안심전환대출은 기존 변동금리의 주담대를 고정금리로 바꿔주는 상품입니다. 최근 기준 금리의 인상으로 주담대의 금리가 계속해서 올라가고 있는데요, 기존의 대출을 이용하고 있던 분들에게는 이자가 큰 부담으로 다가왔습니다.
그래서 정부에서는 이자 부담을 조금이나마 줄여주고자 안심전환대출을 만들었는데요, 다양한 은행에서 신청 가능합니다.
그 중 국민은행에 대한 내용을 정리했는데요, 정부에서 지원해주는 만큼 조건은 동일하니 참고하시기 바랍니다.
👉 국민은행 안심전환대출 신청방법, 자격, 서류, 후기 총정리
특례보금자리론 후기
이렇게 특례보금자리론에 대해 알아봤습니다.
기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 상품인데요, 다양한 장점을 한데 모았기 때문에 다른 상품들에 비해 조건이 괜찮은 편입니다.
특히 소득 기준이 없고 DSR규제도 없이 이용할 수 있어 다른 상품들에 비해 과도하게 조건이 좋긴 합니다. 그래서 그런지 1년동안만 한시적으로 운영하게 됩니다.
물론 1년 이후에 다시 어떻게 될지는 모르겠습니다만 현 시점에서 금리가 너무 높게 올라가서 이자가 큰 부담으로 다가오는 분들이 유용하게 이용하실 수 있습니다.
주담대 특성 상 대출 한도가 높기 때문에 변동 금리로 이용하시는 분들은 금리 인상때문에 이자가 많이 부담되셨을 것이기 때문입니다.
해당 상품이 신설된다는 내용이 퍼지면서 일반 금융기관의 대출 금리를 낮추고 있다는 얘기가 들리는 것으로 보아 잠시나마 대출 시장이 안정을 되찾을 거란 기대도 하고 있습니다.
아래는 같이 보시면 좋을 자료를 정리했습니다.
👉 무직자 정부지원대출 가능한 곳, 소액대출, 정부 생활자금 대출
👉 저신용 무직자대출 방법 Best 17, 정부지원대출, 비상금대출
👉 무입고 자동차담보대출 가능한곳 Best 13, 신용불량자, 무직자 가능
여기까지 특례보금자리론에 대해 알아봤습니다.
